等额本息和等额本金哪个划算(等额本息和等额本金哪种还款方式更划算)

前几天,张先生通过我购买了一套三居室的房子,准备办理贷款,涉及到等额本金和等额本息这两种还款方式时,纠结上了,七大姑说是等额本金省利息,八大姨说是等额本息压力小,众说纷纭,实在是做不出选择。

今天呢,我做一个详细的解读吧,看完这篇解读,保证一下子就知道自己适合哪种还款方式了

等额本息和等额本金哪个划算(等额本息和等额本金哪种还款方式更划算)

等额本金和等额本息是银行贷款两种不同的还款方式。

等额本金就是在还款期限内,贷款的本金是均分到每个月的,本金是固定一致的,还款剩余的本金在当月所产生的利息即为每月还款的利息,所以前期本金多,利息也多,故而等额本金在还款前期,本金+利息是比较高的,前期压力比较大。但随着本金的偿还,利息减少,还款金额也会越来越少。

等额本息则完全不同,首月和最后一个月的还款金额是一样的。每月利息减少,每月本金增多,保持在一个稳定的数字上,这也是现在银行比较常用的一种还款方式。

等额本息和等额本金哪个划算(等额本息和等额本金哪种还款方式更划算)

以张先生商业贷款100万为例,贷款20年,利率按照现行5年期以上贷款基准利率4.9%计算,等额本息和等额本金两种还款方式的区别就立体呈现了。

等额本息和等额本金哪个划算(等额本息和等额本金哪种还款方式更划算)

按照上图来看,结果就很明显了。同样的贷款金额、期限和利率,等额本金的还款总额竟然比等额本息的低了7万8千多元,似乎更加划算。

可是再看看等额本金的月还款额,第一年每个月都高达8250元,第二年也是7900元左右,与等额本息6544.44元相比,较大的还款资金压力必然将影响自己的生活质量。

其实呢,不论是咱们自己还是银行,都会算自己的账,两种方式的不同就是因为等额本金的方式前期还掉了大量的本金,后期产生的利息自然就会减少。

综上所述,其实并没有最划算的还款方式,只有最适合自己的还款方式。

等额本息和等额本金哪个划算(等额本息和等额本金哪种还款方式更划算)

等额本息适合人群:

1.参加工作时间不长的年轻人,未来的收入预期呈上升趋势,但近期收入有限,只愿意承受相对较低的每月还款金额;

2.自有资金具有其他的投资渠道,希望用较少还款额实现较大的资金规划自由;

3.考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群。

等额本金适合人群:

1.收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群,希望把还款压力多放在现在而不是将来;

2.现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额,不会影响生活品质;

3.自有资金没有其他投资渠道,希望少还一些银行贷款利息;

等额本息和等额本金哪个划算(等额本息和等额本金哪种还款方式更划算)

最后,一定记住等额本息和等额本金的五条原则:

1.生活幸福感:刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比较高,比等额本息的还款压力大,所以一定结合自己的还款能力做选择。

2.考虑货币的时间价值:等额本金前期还款额高,还款压力更大。等额本息则是用更少的钱撬动了更大规模的资产。

3.考虑是否要出售房产:如果打算房产只在短期内持有,那么变现后等额本息的还款方式投资率更高。

4.考虑还款时的年纪:如果你40岁,收入水平会慢慢进入下行区间,等额本金更适合。如果你只有25岁,收入水平处于上升阶段,等的本息更划算。

5.考虑是否提前还款:如果有提前还款的打算,等额本金前期还款本金多、利息少,更划算一些。

通过这篇内容,您一定找到了适合自己的还款方式了。

来源:今日头条(龙城房产百晓生)

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